La verificación "Conozca a su cliente" (KYC) es el medio por el que las instituciones financieras se aseguran de la identidad de sus clientes. Blockchain tiene el potencial de cambiar el proceso KYC a un modelo de gestión de datos más eficiente.
El proceso KYC (Conozca a su cliente) no es un proceso único, sino que requiere un esfuerzo continuo para aplicar controles y seguir las transacciones de los clientes. Sin embargo, es ineficaz: la normativa de cumplimiento puede variar mucho de un país a otro, y el uso de bases de datos centralizadas que contienen grandes cantidades de datos personales y financieros conlleva riesgos de seguridad.
La carga de los diferentes procesos KYC.
Es importante entender cómo pueden diferir los procesos de CSC: los diferentes escenarios de uso requieren diferentes niveles de control sobre los datos personales de los clientes, y las normas de ALD y otros controles reglamentarios a menudo difieren de un país a otro.
El incumplimiento puede acarrear dificultades y multas de los reguladores; las empresas que operan en diferentes jurisdicciones son especialmente vulnerables.
Todos estos procesos desiguales crean condiciones de gran ineficiencia. Incluso la simple verificación de la identidad causa problemas (datos inexactos y falsos positivos) y da lugar a un proceso de verificación largo y costoso que deja a los clientes insatisfechos.
Al mismo tiempo, está la cuestión de la protección de datos, ya que las bases de datos centralizadas que contienen información personal y financiera sensible suponen un importante riesgo de seguridad en el entorno digital.
¿Dónde puede ayudar el blockchain?
Una de las características clave de la tecnología blockchain es que todos los bloques de la cadena están encriptados y son inmutables. Esto significa que el propietario de los datos tiene pleno control sobre ellos y que otras partes sólo pueden acceder a ellos con el permiso del propietario. La descentralización de los datos personales y financieros sensibles elimina así el riesgo de seguridad asociado al almacenamiento de todos los datos de los usuarios en un lugar vulnerable, como ocurre con las bases de datos centralizadas.
Compartir la información del cliente a través de una red autorizada vía blockchain acelera todo el proceso de verificación y reduce el esfuerzo general, especialmente en las etapas iniciales de la verificación KYC. El sistema también aumenta la transparencia al permitir que las instituciones financieras verifiquen a las personas presentes en la plataforma. Esto aumenta la precisión de los datos y reduce los falsos positivos.
Una de las principales ventajas de blockchain es el seguimiento en tiempo real que permite, ya que todos los datos y transacciones se actualizan al instante. Cada vez que se añade un nuevo dato o se realiza una nueva transacción, se añade a la cadena de bloques inmutable. Esto hace que el sistema sea inmutable y, por tanto, protege contra el fraude desde el principio.
Cabe destacar el papel que estas características pueden desempeñar en un tema tan importante como la protección de datos, como la obligación de la UE de aplicar un "derecho a olvidar" contemplado en el Reglamento General de Protección de Datos. El impacto de estas normas dependerá de la jurisdicción y de si los datos personales y su tipo se almacenan en la cadena de bloques o fuera de ella.
¿Es el blockchain una solución al engorroso proceso de KYC?
Sin duda es una opción viable, aunque la validación sigue siendo un reto importante para la propia cadena de bloques. A pesar de la transparencia, los datos suelen estar desestructurados, por lo que podría utilizarse la inteligencia artificial y un mayor procesamiento de datos para mejorar aún más la eficiencia de la plataforma.
Por lo tanto, se necesita una combinación de blockchain y sistemas cognitivos para ayudar a las instituciones financieras a mejorar la puntualidad y la eficiencia de todo el proceso de KYC.
Partiendo de mi conviccion de la estabilidad que nos ofrece nuestra comunidad Hive, especificamente los desarrolladores, desde aquí todos los miembros debemos comprometernos en ofrecer nuestra total disposicion para minimizar los riesgos que siempre atenten con nuestra seguridad financiera.
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