今年的大好消息

今年新年有个大好消息，就是我的公积金房贷贷款的利率由3.1%降低到了2.85%了。最直接的体现就是这个月的还贷会少个几十块钱吧，整个下来能少不少利息。

这几天没啥事我就在支付宝上确认了下，果然贷款的利率直接更新为2.85%了。

关于贷款利率啥的，我印象中还是第一次买房时系统补了一些知识。因为要买房，得自己去查，网上用工具去算。要知道，关于“钱”得很多金融知识，学校大都是不咋教的。

我也是自己在进入社会中慢慢觉醒的。比如，这次的公积金贷款实际是我的第二套置换的房子，当时选择还款方式时，就坚定选择了“等额本金”，我还记得银行办事的还反复跟我确认了这事，我又反过来跟她确认“等额本金”是不是就是越换越少的方式。

还款方式的名字真的挺绕的，我严重怀疑是金融行业有意拉高认知。

另外一个还款方式是“等额本息”，我看过一个新闻上的例子，我觉得非常有典型性。

大意是一个人高位买了房子，然后由于某些原因大概5年后，要卖掉那个房子，结果才发现这5年拼命还房贷，只是还了5年的利息，本金还是那么多。在房价下跌的现在，这让他无比崩溃。

他默认了“等额本息”的还款方式，没有一定的知识和认知，很容易有几个误区：

• 以为每次还款的都是本金，其实“等额本息”方式，头几年都是还利息。这样银行基本在头十几年就收利息就把本收回来了，后面房子断供再收回来法拍，都是赚的。

• 以为要还款的就是自己贷款的那些钱多一点点，其实最后时间拉长后，综合算下来整体要给银行的钱远超乎自己想象。很多基本就是翻倍了，贷款100万，最后给银行200万。

我发现我的贷款信息上，也不会主动显示还欠银行多少钱，基本就只是显示还欠的本金，这很容易麻痹自己。

除了今年的大好消息，今年下半年我干了件“大事”，就是把买车位的信用卡贷款最后还剩的5万多块钱结清了。早前我还是被麻痹了，让我又进入了一些误区：

• 信用卡的贷款、分期还款利率贼高。

银行只会告诉你每个月还多少，你看起来很低。我后来算了下，我车位贷款的年化高达15%。换成年化这个概念，有对比，就知道伤害值有多大了。你说，投资理财，哪有这么爽的事。

所以，今年下半年我出了一些U，把车位贷款给结清了。

总的结论就是：学校不咋教关于钱的知识，是一部分金融从业者的信息差，是割韭菜的镰刀。