Je vais vous parler aujourd’hui d'un des aspect majeur de la régulation des crypos voulue par les autorités des marchers financiers: identification du client et le KYC

Qu'es ce que le fameux KYC?

L'authentification du client KYC Know Your Customer; est un aspect clé des programmes de conformité à la lutte contre le blanchiment d'argent.
Actuellement les 4e et 5e directives de l'UE sur le blanchiment d'argent ainsi que la nouvelle règle FinCEN CDD en ont fait une priorité du moment. Ce qui n'est souvent pas discuté ces jours-ci, c'est pourquoi KYC est important. Pour ceux qui l'ignore, voici un rappel des raisons pour lesquelles ce facteur est si portant. Pour ceux qui voient la conformité KYC comme un barrage routier, voici un rappel de l'objectif de ces contrôles et contrepoids.

Comment KYC arrête-t-il les criminels ?

Prévention de l'accès aux services bancaires

L'un des principaux objectifs de la conduite de KYC est d'empêcher les mauvais acteurs d'accéder au système financier. En exigeant d'un client qu'il fournisse des documents identification, il permet aux équipes de conformité de vraiment identifier avec qui ils font affaire et décourage les blanchisseurs de tenter d'ouvrir des comptes par crainte d'être identifiés. En même temps, les équipes de conformité sont en mesure d'identifier avec précision les parties sanctionnées et de s'assurer qu'elles ne leur fournissent pas de services. En recueillant divers éléments d'information sur un client et ses parties liées, l'équipe de conformité est également en mesure d'établir une cote de risque du client - une compréhension du niveau de risque que la banque prend en fournissant à ce client des produits et services. Cela leur permet d'imposer des exigences et une surveillance supplémentaires aux clients qui ont besoin d'une surveillance accrue.

Identification de l'activité criminelle

L'autre grande raison est de recueillir des renseignements pour aider les enquêteurs à déterminer si un client a fait quelque chose de potentiellement criminel avec son compte et de le signaler aux autorités. Un ensemble solide d'informations sur la diligence raisonnable permet à une banque d'établir un profil de l'activité prévue pour un client. Lorsque les transactions du client s'écartent de ces attentes, une alerte peut être déclenchée et les enquêteurs commencent à examiner ces transactions et ce client. Au cours de ces enquêtes, des informations précises et détaillées sur un client permettent aux enquêteurs de trouver des modèles et des liens entre différentes parties, transactions, comptes, etc. Les détails tels que les numéros de téléphone, les adresses e-mail, les adresses IP et les adresses physiques peuvent être utilisés pour identifier des informations supplémentaires sur le client, les comptes associés, les parties associées et les connexions avec d'autres clients. C'est grâce à ces modèles et à ces liens que les enquêteurs compétents peuvent identifier les comportements criminels complexes et les signaler aux organismes d'application de la loi aux fins d'enquêtes supplémentaires.

KYC peut être un processus fastidieux et répétitif. Cela peut prendre beaucoup de temps, d'argent et de ressources pour bien faire les choses. Mais c'est important. Non seulement pour assurer le respect de la réglementation financière, pas seulement pour satisfaire les régulateurs, mais aussi parce que cela aide à dissuader et à attraper les criminels. Pas seulement des criminels en col blanc, mais aussi des trafiquants d'êtres humains, des trafiquants de drogue, des trafiquants d'armes et des terroristes. Essayez de ne pas oublier que la prochaine fois que votre équipe de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent fera valoir la nécessité de ressources supplémentaires ou d'un soutien technologique actualisé. La conformité à la loi KYC n'a pas besoin d'être un obstacle, elle devrait être un partenaire pour s'assurer que les criminels ne profitent pas de votre institution.

C'est bien beau mais cela ne va-t-il pas à l'encontre de principes de la crypto

Il est vrai que le developpement des crypto à débuter sous une sphère cachée.
Beaucoup dise que le marché du Bitcoin à été initié par le "DarkNet" et le fameux site SkillRoad".
Liberté décentralisation et anonymat à été pendant longtemps les valeurs des premiers utilisateurs de cryptomonnais.
Mais à l'heure de la régulation nous arrivons dans une impasse. La démocratisation des crypto passe nécessairement par son utilisation comme moyen de paiement grand public. Pour cela il faudra forcement l'avale des autorités financières.
Nul ne doute que l'authentification est le point majeur qu'il demanderons à chaque projets crypto ou exchanges.

Doit-on prendre peur en se disant que les autorités sont en train de mettre la main sur un univers créer en quelque sorte pour leurs échappés.

Ou au contraire doit-on se réjouir car cela va permettre au crypto d'avoir une certaine légitimitées et donc de pouvoir véritablement explosé comme nous l'attendons tous.

En pratique

Des plateformes proposent à ce jours de réaliser pour vous ces contrôles on retrouve par exemple :

[https://kyc.legal/]

[https://www.altares.com/fr/landings/know-your-customer/?gclid=CjwKCAjwwbHWBRBWEiwAMIV7E8AAkxwSBPpgEpjE_oom723vOw4iCZVRHCXW-3NtCVenOSsySENtfhoCQI8QAvD_BwE]

Les raisons qui m'ont poussés à écrire sur ce sujet.

J'ai voulue écrire sur ce sujet pour prendre vos avis et position sur l'identification.
Nous construisons actuellement le projet Squidyland ; projet destiné à créer une forme de Pays virtuel.
Nous utiliserons pour ce projet des Token destinés à récompensé l'activité des membres et un autres pour investir dans un fond d'investissement.

Bien qu'au tout début de ce projet très ambitieux la question se pose déjà. Vu qu'il y aura des transfert d'argent nous seront soumis aux réglementation sur les valeurs mobilières. Nous serons donc à termes obligé de procéder à ces identification de nos membres.
La question que nous nous posons est de savoir si en phase de lancement comme nous le sommes actuellement; devrons nous réaliser de KYC (et comment) ?
Nous n'avons pas encore de solution définie mais nous serions heureux de voir un aperçut de vos opinions la dessus.
Donc lâchez-vous dans les commentaires.

Merci à vous @as31